
最近一段时间,人们都发现银行存款突然暴增,尤其是9月份居民存款一下子多了3万亿。这个数字说出来可能很多人没啥直观概念,但横向对比下,和去年比足足多增了7000亿。这就不得不让人好好琢磨了,难道说大家都又开始爱存钱了?其实,这背后反映的是老百姓的真实想法和社会环境的变化。
我们先说说为啥大家突然要把钱往银行搬。今年这股存款热,有很大一部分原因是因为股市实在太不稳定了。很多人手上有点小钱,原本想着靠着股市理点财,可最近股市动不动就大跌。有朋友才刚赚了点钱,还没来得及高兴呢,转眼账户就回到解放前,有的甚至本金都亏了许多。想想这谁受得了,哪怕以前再喜欢折腾的,这回也被吓怕了。钱要是存银行里好歹安稳,能保证不吃大亏。一些风险承受不了的投资人,直接选择出货,把钱再存银行——这是个最不用动脑子还最保险的方法,父母辈一直就这么干。
那么问题又来了,既然都往银行存钱了,存款到底能有多少利息,这样值不值?咱现在以很多家庭都会遇到的情况举个例子,比如家里突然有大约35万存款,想放在建设银行,一年到底能拿到多少收益?大家都得盘算盘算。
假如你图方便,直接就把35万存个活期,那就别想着啥大钱了。活期利息现在低得吓人,基本就0.05%年化,真的是应急的时候才放那里的。你35万放一年,算下来,一年不过175块钱的利息。这和以前你的钱买个啥理财、连吃喝一顿都不够比起来,确实可怜。
如果你略勤快点,选定期,利息就能多点。比如三个月定期利率是0.65%,一年算下来就是2275元。六个月期0.85%,一年2975元,一年期定期大约0.95%,一年3325元。两年期1.05%,一年算下来3675元,三年期1.25%,相当于4375元一年,五年期最高1.3%,一年是4550元。归根结底,定期利息比活期那是强多了,但搁咱们小时候三四厘一年,到现在快跌到1厘。大家也都明白,钱存在银行利息远远赶不上物价涨得快,所以纯靠利息攒钱,越来越难了。
有人会问,那能不能搞些大额存单啥的?现在大额存单确实门槛低了,你35万也完全够格。大额存单分不同期限,收益比定期稍微好一点。比如三个月和一个月都0.9%,一年下来3150元,六个月1.1%一年3850元,一年期1.2%能有4200元,两年期1.2%,三年期最高1.5%一年能有5250元。其实说白了,大额存单和定期比,利率优势已经不是很大,除了资金安全有点保障,咱老百姓更喜欢直接买国债。
说到国债,这玩意儿其实挺受欢迎,一个是利息真不低,二是国家信用背书,最安全。最新三年期储蓄国债年化是1.63%,你35万一年能毕业5705元利息。五年期国债1.7%,一年5950元。这数字直接就碾压定期利息。可以说,既不想冒险,又想多赚点利息的人,国债最合适。只不过限额老是抢光,手慢的真抢不到。每次国债一开售,不是银行门口排长队,就是手机App崩了。
这里要提醒一下,国债虽然安全,能提前支取,但要划算还是得拿到期。所以不上急用,国债是首选。这也导致,现在定期存款、大额存单、国债甚至都得靠“抢”。大额存单利率稍微高点也被秒空,你说这社会是缺钱吗?不是,大家是太怕亏损了。就像不少老头老太太,账户里有个20万30万,原本想着孩子结婚用,现在啥都不给折腾,就想放着安全。
总结下来,为什么大家又爱存钱了,道理其实很简单。金融环境变化了,现在挣钱越来越难,保住钱变第一重要。过去几年房价涨得飞快,随便买套房就赚钱。后来房子涨不动了,大家涌向了股票;股票又不行了、债券理财又暴雷,手里点存款觉得还是最安全。而且,现在生孩子压力大、教育医疗花销大,还有后面养老得靠自己,说难听点真没人敢不存钱。
还有个因素被不少人忽视,那就是,现在能拿到高工资、高收入的还真是少了,大多数人兜里不到两三万的存款。一旦家里有了点大钱,比如突然卖了房、父母留点遗产,绝大部分家庭头一个念头就是直接存银行。原因很现实——只要钱还在帐上,心里就踏实。再加上现在社会不确定因素太多,比如疫情反复、小企业关门、就业压力大。你说出点什么大事,哪家不想有个“避风港”?
其实,35万不是个大数目,但对于普通家庭,那就是家底、压箱底的命根子,这笔钱谁敢随便瞎折腾?理财、基金、股票确实可能高收益,但一出风险本金都守不住,大家可不敢随便冒险了。银行存款、国债虽然利息低,可胜在稳妥。这就是现实,这也是现在咱中国老百姓的真正心态。
说句实在话,现在很多年轻人不喜欢往银行存钱,但当你有了娃、有了老人,等着买房买车,生活压力大了你自然就明白,手里有点存款踏实感多重要。资本市场确定性太低,普通家庭完全比不上那些专业炒家。你两、三年不挣钱了,还能靠家里老本呻吟几口,真遇到大事才知道攒钱不易,亏钱太快。
最后,存钱其实也是个理财,但更重要是守财。不折腾、不贪高利,不被市场噱头迷惑,现实点想问题,钱才能留得住。如果追求极致收益,非要买基金、炒股赚大钱,那未来必有一场大亏等你。钱这个东西,安全最重要,其次才是收益。银行理财利率再低,也不至于把本金赔进去,这道理其实谁都懂。经历过波折的人都知道,钱不是最关键的,有安全感和踏实感才是真的。
所以,现在银行存款暴增,本质上说明的是大家底气不足了,而不是盲目落后。每个人都想让自己的钱变多,但能守住钱、不亏钱才是硬道理。只要你不贪、不冒进,再有点小眼光,安全理财慢慢来,其实未来不怕过不好。大富靠命,小富靠省,能有点存款、知道守本分,就是最厉害的理财之道。这就是我对现在大家又爱存钱这事的全部想法。
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